深度解读央行防电信诈骗新规 核心在“支付”

央行近日发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称为《通知》)，目的是出手整治贻害民众的电信诈骗。

这一通知对如何防范电信诈骗给出了一系列方法，有几项格外引人注意：ATM向他人转账时间扩展到24小时、呼吁减少非活跃的银行账户或者第三方支付账户、再有就是严守“支付”这道防线。

如何看待央行这次“出拳”？可以说，虽简单，但有效。央行用了最快、最直接的方法来杜绝一类电信诈骗，尤其是对信息化技能掌握不多的人，而电信诈骗面向的往往也是这类人。

ATM转账24小时到账，阻截诈骗分子转移资金

央行规定，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。这一规定最初被不少网友吐槽“不方便”。

然而仔细想来，这点对用户的影响实际上并不大。现阶段，大多数年轻人，通常会用第三方支付平台如支付宝等进行转账，这些支付方式都是即时到账，因此真正希望“快”的用户，往往不会选择ATM。

而一些中老年人或比较传统的用户，他们对于电子化设备的“恐惧”，会让他们直接选择面对面的柜台。真正被“挤”去用ATM转账的人，可以说少之又少。

但ATM因为逃过了第三方支付的全方位实时监控、也缺少面对面柜台的核实环节，是电信诈骗的重灾区。在前段时间的“徐玉玉案”中以及其他的电信诈骗案件中，犯罪分子多采用ATM盗取的方式。可以说，将ATM到账时间延长，为挽回经济损失争取了一定时间。

减少非活跃账户，提高犯罪成本

减少非活跃的支付账户，再配合实名制的落实，使得电信诈骗案件可以快速的找到线索。提高犯罪分子进行电信诈骗的成本，从根本上降低犯罪的发生率。

央行呼吁广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理，能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户，撤销已经不用或极少使用的账户，按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性，并根据需要配合开展身份核实。

这是因为有太多的电信诈骗案件，犯罪分子通过各种手段盗用了用户信息，冒用身份进行开户。这样当案件发生后，警方进行调查时，资金的流向容易进入死胡同。

如果这一规定被严格执行，那么再也不会出现有些人拿着一沓身份证去银行申请银行卡，或盗用“僵尸”账户成为电信诈骗的“据点”账户了。对这些账户进行有效清理，能极大的降低电信诈骗的危害。

防电信诈骗，核心在“支付”

说到底，电信诈骗的核心，在于“支付”环节，而此次央行新规的核心要义，也在于加强支付环节的安全性。骗子骗你，不是为了骗到你的信息，而是通过验证你的信息，走到支付环节，把你的钱骗走。

从这个角度来说，各大第三方支付机构也纷纷通过使用互联网技术等，最大程度地对诈骗案件进行防范和打击。

例如，今年3月，蚂蚁金服与公安部刑侦局合作开发了“伪基站实时监控平台”，截至日前，已与全国34个省、直辖市及香港行政特区等地的超过100多家公安机关进行过诈骗案件打击合作。9月末，支付宝还上线了“防电信诈骗险”，考虑到中老年人在日常生活中遭遇电信诈骗的概率相对较高，这款保险在首期产品中将中老年群体作为了主要保障人群。